새로운 거래와 기존 잔액으로 달라지는 금리 통계

한국은행은
9월 30일 2026년 8월 금융기관 가중평균금리를 발표할 예정입니다.

금리 통계에는 신규취급액 기준과 잔액 기준이 함께 사용되는데
같은 대출금리라도
어떤 기준으로 계산하느냐에 따라 숫자가 달라질 수 있습니다.

💰 새롭게 거래된 금리를 보여주는 신규취급액 기준

신규취급액 기준은
해당 월에 금융기관이 새롭게 취급한 예금과
대출에 적용된 금리를 금액에 따라 가중평균한 것입니다.

기존에 보유하고 있던 예금이나 대출 전체가 아니라
해당 기간 새롭게 이루어진 거래를 중심으로
계산한다는 점이 특징입니다.

따라서 시장금리나 금융기관의 금리 정책이 변하면
그 영향이 비교적 빠르게 나타날 수 있습니다.

새롭게 예금에 가입하거나 대출을 받으려는 경우
최근 금융시장의 금리 움직임을 확인하는 데 활용할 수 있습니다.

잔액 기준은 해당 월말 금융기관이 보유하고 있는 예금과
대출의 잔액에 적용되는 금리를 금액에 따라 가중평균한 것입니다.

최근 새롭게 취급된 거래뿐 아니라
과거에 이루어진 거래가 계속 남아 있다면
해당 금리도 함께 반영됩니다.

오래전에 실행된 대출이나
가입한 예금의 금리까지 포함되기 때문에
최근 시장금리 변화가
신규취급액 기준보다 천천히 나타날 수 있습니다.

잔액 기준은 특정 시점에 금융기관이 보유하고 있는
전체 예금과 대출의 평균적인 금리 수준을 파악하는 데 활용됩니다.

시장금리가 하락한다고 가정하면
새롭게 실행되는 대출에는 이전보다 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.

이 경우 신규취급액 기준 대출금리는
최근의 낮아진 금리를 비교적 빠르게 반영할 수 있습니다.

반면 잔액 기준에는
과거 상대적으로 높은 금리로 실행된 대출도 남아 있기 때문에
금리가 내려가는 속도가 다르게 나타날 수 있습니다.

따라서 두 금리가 서로 다르게 움직이더라도
어느 하나가 잘못된 수치라기보다
계산에 포함되는 거래의 범위가 다르기 때문일 수 있습니다.

대출금리가 올랐거나 내렸다는 통계를 볼 때는
숫자만큼 어떤 기준의 금리인지 확인하는 것도 중요합니다.

신규취급액 기준은
최근 새롭게 형성되는 예금과
대출금리의 움직임을 파악하는 데 유용합니다.

반면 잔액 기준은
기존 거래를 포함한 전체 예금과 대출의 평균적인 금리 수준과
금융기관의 수지 구조 등을 파악하는 데 활용할 수 있습니다.

같은 기간의 금리 통계라도
신규취급액 기준인지 잔액 기준인지에 따라
의미가 달라질 수 있으므로
목적에 맞게 구분해서 볼 필요가 있습니다.

금리 통계를 볼 때 기준을 함께 확인하면
최근 금리의 변화와 기존 거래에 적용되는 금리 수준을
구분해서 이해할 수 있습니다.

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